収益基盤の拡大と震災復興に向け個人ローンの審査業務を高度化

株式会社仙台銀行様

• 住宅ローンや無担保ローンに関する審査業務の高度化を検討

  「宮城県の金融円滑化への貢献」を使命に、同県を中心とした71カ所に店舗を展開する仙台銀行。より幅広い顧客に支持・信頼される銀行を目指して、中小企業支援や個人ローンの強化に取り組んでいる。
  同行が個人ローン事業強化の一環として、個人ローン審査業務の高度化を検討したのは、2010年秋ごろである。以前、仙台銀行は個人ローンの審査を基本的に保証会社へ外部委託していた。当時は効率的な仕組みだったが、収益性の検証を行う過程において、課題が出てきたという。対策として同行は、自らが高い精度で審査業務を効率的に行えるシステムを求める。さらに、システム企画段階で東日本大震災が発生。被災者を含む幅広い顧客を対象にしたローンの開発に新システムを活用したいと考えた。

• 必要な機能をまとめて提供する「LoanNavigator」を選択

  要件を基に複数のソリューションから仙台銀行が選択したのが、新日鉄ソリューションズ（NSSOL）の統合型ローン支援システム「LoanNavigator」である。同ソフトウエアでは、住宅ローンおよび無担保ローンの審査を支援する「個人ローン審査システム」、顧客情報を分析する「リテール統合DB」など、必要な機能をまとめて提供する。
  個人ローン審査システムが、動態リスク評価モデルをベースにした「途上与信システム」を備える点も特徴である。同モデルはNSSOLのグループ企業である金融エンジニアリング・グループ（FEG）が開発したもので、顧客の預金取引情報、延滞情報などから個人の信用力を高い精度で計算できる。融資の可否や融資枠の拡大を、より幅広い顧客に対して的確に判断することが可能だ。

• 新システムでローンの開発を加速、今後はマーケティングにも活用

  システム構築は2011年6月に始まり、急ピッチで進んだ。2012年1月には住宅ローン審査機能が、同年3月には無担保ローン審査機能を含む全体が稼働している。
  成果は大きい。まず、仙台銀行はLoanNavigatorで構築した個人ローン審査システムの活用を前提とするローンの開発を加速。科学的・体系的な根拠に基づく判断によって、被災者を含む幅広い顧客のニーズに応えるローンを提供している。
  今後は、途上与信システムやリテール統合DBの活用を進めていく。動態リスク評価モデルをベースにした途上与信システムを活用すると、一層幅広い顧客のニーズに応えるローンの提供が可能になると仙台銀行は考えている。またリテール統合DBは、法令対応や顧客ごとに最適なローンを案内するといったマーケティング活動に利用する。